商业保险的转让！

现在很多保单都会附带一个转换条款，但是这个条款会有很多限制。通常保险公司会提前规定你可以转换的险种，很难满足你的具体需求。而且，相当于用你保单的现金价值买了新的保险。

但是一般我们不建议客户退保。只要买保险，保险总是好的。况且你妈妈45了，身体也不太好。年纪大了，买起来会很麻烦。如果你不缺钱，那就去交钱吧。

意外险可以考虑新华人寿的“多保通”。这是我个人买的。100元保障一年，10000元为意外身故和全残，1-100000元为部分残疾，2000元为意外医疗，免赔额低。比较实惠，服务也可以。

医疗保健取决于您的需求。主要分为两种:普通医疗(包括门诊和急诊，但会贵一些)和住院医疗(住院后才理赔，相对便宜一些)。如果买住院，建议选择没有免责期概念的保险。另外，医药费报销要打包报销，而不是把手术费、杂费、床位费的金额分出来。

最后，疾病保险现在一般是指重疾保险。

从保障角度来看，可分为固定保额型(不变，抗通胀能力低)和固定递增保额型(每年按比例自动增加保额，相对保费略高)。还有就是分红型的，但是这种重疾险是国家禁止的，但是有些保险公司打擦边球，让重疾险也有类似的效果。

从保单的终止来看，有两种:到期偿还本金(等于带息买保险)和终身保障(带身故责任，给付身故保险金)。

我个人比较喜欢固定递增保险加终身保障的类型。毕竟买重疾险是为了保障，而不是投资收益。